JAKARTA - PT Bank Negara Indonesia Tbk (BNI) mencatat pertumbuhan kredit 15,9 persen secara tahunan (year on year/YoY) yang juga turut mendongkrak pertumbuhan laba bersih konsolidasi menjadi sebesar Rp20 triliun pada 2025.
Direktur Utama BNI Putrama Wahju Setyawan dalam keterangan resmi di Jakarta, Selasa, mengatakan sepanjang 2025, perseroan menghadapi tekanan eksternal seperti volatilitas global hingga penyesuaian suku bunga yang dihadapi perseroan dengan fokus penguatan pendanaan disiplin risiko, serta ekspansi kredit ke sektor-sektor produktif.
“Pertumbuhan kredit sebesar 15,9 persen secara tahunan (Year on Year/YoY), didukung oleh ekspansi kredit ke sektor-sektor produktif. Pertumbuhan tersebut ditopang oleh struktur pendanaan yang semakin kuat," kata Putrama.
Pertumbuhan kredit tersebut ditopang oleh pendanaan berbasis dana murah (CASA) yang tumbuh 28,9 persen secara tahunan. Kinerja CASA didorong oleh pertumbuhan giro sebesar 43,8 persen dan tabungan yang meningkat 11,2 persen (yoy), sehingga menopang efisiensi biaya dana dan menjaga likuiditas tetap optimal.
Direktur Finance & Strategy BNI Hussein Paolo Kartadjoemena mengatakan pengelolaan neraca perseroan sepanjang 2025 diarahkan pada keseimbangan antara pertumbuhan bisnis, efisiensi biaya dana, dan penguatan permodalan.
“Strategi pertumbuhan kredit yang terdiversifikasi menjadi kunci dalam menjaga kualitas portofolio di tengah perlambatan ekonomi global,” kata Paolo.
Dari sisi permodalan, kata Paolo, rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) BNI tercatat sebesar 20,7 persen, jauh di atas ketentuan regulator. Sementara itu, kualitas aset menunjukkan perbaikan dengan rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) bruto sebesar 1,9 persen dan Loan at Risk (LaR) 8,5 persen.
"Itu mencerminkan penurunan eksposur risiko kredit secara menyeluruh dan sudah kembali ke kondisi sebelum pandemi," kata Paolo.
Di sisi lain, rasio pencadangan NPL mencapai 205,5 persen dan rasio pencadangan LaR mencapai 46,9 persen yang menunjukkan tingkat pencadangan yang kuat dan pruden dalam mengantisipasi potensi tekanan risiko ke depan.
Dari sisi operasional, BNI pada kuartal IV 2025 mencatat Pendapatan Operasional sebelum Pencadangan (PPOP) sebesar Rp9,4 triliun. Secara kumulatif, pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) tercatat Rp40,3 triliun dengan loan yield (pendapatan dari pinjaman) yang tertekan sebagai dampak penurunan suku bunga acuan. Sedangkan pendapatan nonbunga tumbuh 5,2 persen (yoy) menjadi Rp24,6 triliun.
Direktur Risk Management BNI David Pirzada mengatakan bahwa di bidang keberlanjutan, portofolio pembiayaan berkelanjutan perseroan mencapai Rp197 triliun atau sekitar 22 persen dari total kredit.
BNI juga menerbitkan Sustainability Bond dan Green Bond masing-masing senilai Rp5 triliun sebagai bagian dari komitmen terhadap prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG).
“Keberlanjutan telah menjadi bagian dari strategi bisnis BNI dalam menciptakan nilai jangka panjang dan mendukung transisi hijau nasional,” kata dia.
Sejalan dengan program prioritas pemerintah dan Astacita, BNI menyatakan berkontribusi aktif pada sektor-sektor strategis seperti pendidikan, kesehatan masyarakat, ketahanan pangan, penguatan ekonomi desa, serta sektor riil yang menjadi pendorong penciptaan lapangan kerja dan pembangunan daerah.
Peran tersebut dijalankan melalui pembiayaan yang terarah, penguatan layanan keuangan, serta pemanfaatan digitalisasi untuk memastikan implementasi kebijakan pembangunan berjalan efektif dan berkelanjutan.
Adapun terkait penempatan dana Saldo Anggaran Lebih (SAL) Kementerian Keuangan (Kemenkeu), BNI menyatakan telah menyalurkan ke sektor-sektor produktif dengan tetap mengedepankan kehati-hatian. Misalnya kepada sektor pengolahan, perdagangan, konstruksi, pertanian, kehutanan, perikanan, dan lainnya.
"BNI memposisikan diri tidak hanya sebagai lembaga intermediasi, tetapi sebagai mitra strategis pemerintah dalam mengakselerasi agenda pembangunan nasional. Sinergi kami dalam berbagai program prioritas pemerintah kami jalankan dengan pendekatan yang pruden, berbasis ekosistem, dan berorientasi pada penguatan fundamental ekonomi jangka panjang," kata Dirut BNI Putrama Wahju Setyawan. I tar
COMMENTS